Cursus Virement SEPA (SCT)

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2 jours de formations tutorées pour l’ensemble du cursus. Vous pouvez choisir chaque journée de cours selon vos disponibilités.

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Fondamentaux du Virement SEPA

Comprendre le modèle à quatre coins du système SCT et le fonctionnement des infrastructures de compensation, de règlement et de marché du SCT

Maîtriser les structures des messages SEPA

Maîtriser les structures des messages du virement SEPA et expliquer la différence entre les directives de mise en œuvre du SEPA et la norme ISO 20022

Traitement du Virement SEPA

Décomposer et analyser la chaîne de valeur de traitement du virement SEPA (Acquisition et reporting de SCT, Gestion des ordres de SCT, Gestion des échanges de SCT)

Notions de Comptabilité

Appréhender les notions de base de la comptabilité pour le SCT, et obtenir une présentation des moteurs de paiement et des applications avec lesquelles ils sont interfacés dans le SI de la banque

Qui peut prendre ce Cursus

Professionnels des moyens de paiement (Analyste, Consultant, MOA et AMOA, Chef de Projet, Architecte, Ingénieur de qualité) débutants ou expérimentés qui veulent maitriser les fondamentaux.
Cette formation ne nécessite pas de prérequis

A propos du Cursus Virement SEPA

Dans ce cours, vous obtiendrez tous les conseils pour comprendre rapidement les paiements domestiques et le virement SEPA. Vous apprendrez tout ce que vous devez savoir et qui n’est pas disponible dans les rulebooks et les guides d’implémentation du SCT. Vous obtiendrez des conseils uniques pour vous familiariser avec le virement SEPA, puis le maitriser.

Maîtrisez le système de virement SEPA et obtenez toutes les connaissances et astuces dont vous avez besoin pour apporter une contribution appréciée et mener à bien vos projets sur le virement SEPA (SCT).

Contenu du Cursus

Cours 1 – Comprendre et maîtriser le Virement SEPA (SCT)

Le cours “Comprendre et maîtriser le virement SEPA” a été conçu pour les personnes qui travaillent dans le secteur des paiements ou qui souhaitent comprendre le fonctionnement du virement SEPA de façon détaillée.

Module 1 – Introduction au SEPA et aux Paiements SEPA
  • Definition de SEPA​
  • La zone géographique de SEPA​
  • Qu’est ce qu’un système de paiement SEPA ?​
  • Les quatre schemes de paiement SEPA​
  • Les principales initiatives de paiements SEPA​
  • La directive sur les services de paiement​
  • La directive sur les services de paiement 1 et 2​
  • Le Conseil européen des paiements​
  • Les documents du système EPC​
  • Les publications sur les systèmes de paiement SEPA – Le calendrier et les principales étapes​
  • Les prestataires de services de paiement dans SEPA​
  • Le modèle générique des quatre coins pour tous les paiements SEPA​
  • SCT et SCT Inst sont des paiements poussés (push)​
  • SDD Core et SDD B2B sont des paiements tirés (pull)​
  • Les paiements SEPA reposent sur des normes internationales ouvertes​
  • Quelques statistiques dans les différents pays européens​
  • Quiz d’évaluation​
Module 2 – Les documents du scheme SCT et le modèle à quatre coins
  • Le modèle à quatre coins est à la base du SCT ​
  • Le système SCT et le modèle à quatre coins​
  • Les règles du système SCT sont décrites dans le manuel de règles et les directives d’implémentation de l’EPC​
  • Les principaux documents de l’EPC pour le système de virement SEPA​
    • Les principaux documents​
    • Autres documents intéressants de l’EPC pour l’implémentation du système SCT​
    • Autres ressources utiles pour l’implémentation du SCT – Normes auxquelles se réfèrent les documents de l’EPC​
    • Astuces importantes pour la lecture des nouvelles versions des principaux documents de l’EPC​
  • Les quatre coins : que sont-ils ?​
  • Les Parties finales dans le modèle à quatre coins du SCT​
  • Les prestataires de services de paiement dans SEPA​
  • Le PISP et le modèle à quatre coins​
  • Quiz d’évaluation

 

Module 3 – Compensation, règlement et Infrastructures de marché du SCT
  • Les systèmes de compensation et de règlement dans le modèle à quatre coins​
  • Compensation et règlement – Définitions​
  • Les Infrastructures de marché du virement SEPA​
  • Séparation du système et des infrastructures – Qu’est-ce que cela signifie ?​
  • Systèmes de compensation conformes au schéma SCT et leurs catégories​
  • Caractéristiques communes des CSM​
  • Interopérabilité des systèmes de compensation​
  • L’interopérabilité au niveau des CSM – Ce qu’elle implique​
  • Les deux modèles de connexion au CSM dans la zone SEPA​
  • Hiérarchisation des systèmes de compensation pendant le traitement des paiements​
  • Types de cycles de traitement dans les systèmes de compensation​
  • Répertoire de participation d’un système de compensation​
  • Interconnexions des CSM​
  • Quiz d’évaluation
Module 4 – Les messages échangés dans le scheme SCT
  • La méthode LIMF appliquée aux paiements domestiques​
  • Les messages échangés dans le cadre du programme SCT sont décrits dans les lignes directrices de mise en œuvre​
  • Aperçu de tous les messages énumérés dans les lignes directrices pour la mise en œuvre du SCT​
  • Vue d’ensemble de tous les messages énumérés dans le SCT IG et dans les messages du Rapport Client​
  • Les noms des messages SEPA sont hérités de la norme ISO 20022​
  • Structure et signification des noms de messages SEPA​
  • Vue d’ensemble de tous les messages énumérés dans le SCT IG et dans les messages du Rapport Client​
  • Messages dans l’espace client à banque​
    • Instruction de client à banque et messages PSR (Pain.001 et Pain.002)​
    • Messages de Rapport de la Banque au Client (Camt.052, Camt.053, Camt.054)​
  • Messages dans l’espace interbancaire​
    • Pacs.008.001.02 (SCT), Pacs.002.001.03 (Rejet SCT), Pacs.004.001.02 (Retour SCT), Camt.056.001.01 (Rappel), Pacs.028.001.01 (Demande d’actualisation du statut), Camt.029.001.03 (Réponse négative au rappel)​
    • Camt.027.001.06 (Enquête SCT – Réclamation de non-réception), Camt.029.001.08 (Réponse à la réclamation de non-réception), Camt.087.001.05 (Enquête SCT – Réclamation de correction de date de valeur), Camt.029.001.08 (Réponse à la réclamation de correction de date de valeur)
Module 5 – Les Messages dans l'espace client-banque : la norme ISO 20022 et les guides d’implémentation du SCT
  • Introduction à la norme ISO 20022​
  • La norme ISO 20022 et les paiements​
  • Syntaxe et sémantique dans la norme ISO 20022​
  • Les spécifications ISO 20022 et les lignes directrices de mise en œuvre du SEPA (IG)​
  • Les éléments de message disponibles dans la norme ISO 20022 et leur utilisation dans le SEPA​
  • Comparaison entre le SEPA IG et les spécifications ISO 20022​
  • Résumé des différences entre le SEPA IG et les spécifications ISO 20022​
  • Les Paiements SEPA CORE et les services additionnels optionnels (SAO)​
  • Les différents types de services additionnels optionnels (SAO)​
  • Vue d’ensemble de tous les messages énumérés dans le SCT IG et dans les messages du Rapport Client​
  • Plongez dans les messages entre clients et banques utilisés dans le cadre du programme SCT​
    • Pain.001.001.03 et Pain.002.001.03​
    • Camt.052.001.02, Camt.053.001.02 et Camt.054.001.02​
  • Quiz d’évaluation
Module 6 – Messages dans l'espace interbancaire : la norme ISO 20022 et les guides d’implémentation du SCT
  • Rappel : la méthode GAIM pour appréhender les messages SEPA est très puissante​
  • Résumé des différences entre le SEPA IG et les spécifications ISO 20022 ​
  • Plongez dans les messages utilisés dans l’espace interbancaire du système SCT​
    • Structure du message Pacs.008​
    • Structure du message Pacs.004 et codes de raison​
    • Structure du message Camt.056​
    • Structure du message Pacs.028​
    • Structure du message Camt.029.001.03 et codes de motif dans le SEPA​
    • Structure du message Camt.027​
    • Structure du message Camt.087​
    • Structure du message Camt.029.001.08 ​
    • Codes de réponse Camt.029.001.08 dans le SEPA​
  • Quiz d’évaluation​
Module 7 – Les principales caractéristiques du virement SEPA
  • Principales caractéristiques du virement SEPA​
  • Le SCT utilise l’IBAN comme identifiant du compte​
  • Le SCT utilise le BIC comme identifiant de la banque​
  • Le SCT n’autorise que les frais partagés​
  • Le SCT est un transfert non urgent​
  • Le délai d’exécution du SCT est d’un jour ouvrable au maximum​
  • Le SCT autorise les montants exclusivement en euros​
  • Le SCT peut comporter jusqu’à 140 caractères d’informations non structurées ou structurées sur les transferts de fonds​
  • Le SCT peut transporter des informations sur le débiteur final et le créancier final​
  • Le SCT est indépendant des canaux d’acquisition et de compensation​
  • Quiz d’évaluation​
Module 8 – Chaîne de valeur du traitement des SCT Acquisition et Restitution
  • Chaîne de valeur du traitement des paiements (du point de vue de la banque)​
  • Chaîne de valeur du traitement des paiements – Au sein de la banque​
  • Canaux de paiement​
    • Chaînes de fournisseurs tiers​
    • Canaux de transfert de fichiers​
    • Les canaux de transfert de fichiers et les protocoles de communication​
  • Sécurité des canaux de transfert de fichiers – les principaux défis​
  • La sécurité est assurée par l’utilisation de techniques de cryptographie​
  • Les mécanismes de cryptage asymétrique utilisent des paires de clés​
  • Mécanismes de cryptage asymétrique – comment ça marche​
  • Mécanismes asymétriques – combinaison de fonctions « hach and keys »​
  • Mécanismes asymétriques – la réalité (est un peu plus complexe)​
  • Certificat numérique ou certificat à clé publique​
  • Résumé des mécanismes de cryptage​
  • Le protocole EBICS​
  • Le cryptage dans le protocole EBICS​
  • Protocole EBICS – Le résumé​
  • SWIFTNet et les protocoles SWIFTNet​
  • Accords d‘Acquisition et de Rapport​
    • Exemple pratique pour illustrer le fonctionnement​
    • Exigences typiques​
    • Utilisateurs et collège des signataires​
    •  Contrôles et résultats typiques​​
  • Quiz d’évaluation​
Module 9 – Chaîne de valeur du traitement des SCT Gestion des ordres
  • Chaîne de valeur du traitement des paiements (du point de vue de la banque)​
  • Chaîne de valeur du traitement des paiements – Au sein de la banque​
  • Gestion des ordres de paiement – Introduction et généralités​
  • Gestion des ordres de paiement pour le virement SEPA​
  • Ordres de paiement mono-bénéficiaire et multi-bénéficiaires​
  • Étapes de traitement des paiements POM​
  • Fonctions et services du POM​
    • Analyse et validation des paiements​
    • Validation et vérification de l’IBAN​
    • Contrôle de cohérence BIC / IBAN​
    • Validation et enrichissement du NAR​
    • Les dates et les contrôles y afférents​
    • Dates – Délai de traitement, calendrier et jours ouvrables​
    • Dates – Journées portes ouvertes​
    • Contrôles en double
  • Fonctions et services du POM​
    • Accords de traitement​
      • Service Vitesse d’exécution​
      • Service Date d’exécution demandée comme date de règlement​
      • Service Contrôles en double​
      • Service Modification tardive​
      • Pourcentage de service des transactions erronées​
      • Service de gestion des commandes/opérations erronées​
      • Arrêt différé du service​
      • Méthodes de comptabilité des services pour les écritures comptables​
    • Gestion des commandes en attente​
    • Vérification du solde​
    • Acheminement et délivrance​
  • Quiz d’évaluation​
Module 10 – Chaîne de valeur du traitement des SCT Gestion des échanges
  • Chaîne de valeur du traitement des paiements (du point de vue de la banque)​
  • Chaîne de valeur du traitement des paiements – Au sein de la banque​
  • Plateforme d’échange de paiements (PEP)​
  • Plateforme d’échange de paiements – Un point focal​
  • Fonctions et services de la PEP​
  • Filtrage des sanctions​
  • Annuaires PEP et Routage​
  • Répertoire de routage SEPA et autre répertoire CSM​
  • Versions des répertoires de participation​
  • Plateforme d’échange de paiements – Groupage et Dégroupage ​
  • Quiz d’évaluation​

Cours 2 – Secret pour vos projets sur le SCT

Le cours Secrets pour vos projets de virement SEPA a été conçu pour les personnes qui réalisent des projets de paiement et qui souhaitent devenir des professionnels des paiements hautement qualifiés.

Module 1 – La comptabilité et le virement SEPA
  • Introduction à la comptabilité​
  • Le principe de la comptabilité en partie double et les événements comptables​
  • Exemples d’événements comptables pour illustrer le principe en partie double​
  • Les différents types de comptes bancaires​
  • Opérations comptables et de non-comptables​
  • Comptabilité de la banque du créancier pacs.008 (virement)​
  • Comptabilité de la banque du créancier pacs.004 (Return)​
  • Banque du créancier pacs.004 (réponse positive) – les montants​
  • Comptabilité de la banque du créancier pacs.004 (Réponse positive)​
  • Comptabilité de virement bancaire du débiteur pain.001 et pacs.008 – Ordre avec une seule opération​
  • Comptabilité de virement de la banque du débiteur pain.001 et pacs.008 – Ordre avec dix opérations​
  • Comptabilité de la banque du débiteur pacs.004 (return normal)​
  • Comptabilité de la banque du débiteur pacs.004 (réponse positive)​
  • Correspondant bancaire dans les paiements nationaux – comptes Nostro, Vostro et Loro​
  • Correspondant bancaire dans les paiements nationaux – Comptes Nostro et Vostro dans les relations de compte bilatérales​
  • Comptes fictifs et comptes miroirs​
  • Comptes fictifs et comptes miroirs – Illustration avec une relation de compte entre PD et PI​
  • Comptes réels et comptes miroirs dans le traitement de bout en bout d’un virement SEPA​
  • Comptes réels et comptes miroirs dans le règlement entre PI et PD​
  • Rapprochement des comptes réels et des comptes miroir​
  • Exemple de rapprochement avec une comptabilité unique entre PI et PD​
  • Quiz d’évaluation​
Module 2 – Gestion du solde de compte et le virement SEPA
  • Défis de la gestion du solde de compte​
    • Défi 1 de la gestion du solde de compte​
    • Défi 2 de la gestion du solde de compte​
  • Gestion du solde de compte du client : l’idéal et la réalité pour les banques​
  • Système de gestion du solde (BMS)​
  • Solde intra journalier et solde du compte​
    • Défi 1 avec un système BMS​
    • Défi 2 avec un système BMS​
  • Introduction aux comptes fusionnés​
    • Gestion du solde pour les comptes fusionnés – Initiation de paiement​
    • Gestion du solde pour les comptes fusionnés – Réception de paiement​
  • Quiz d’évaluation​
Module 3 – Les moteurs de paiement
  • Introduction aux moteurs de paiement​
  • Les moteurs de paiement interagissent avec de nombreux systèmes de la banque​
  • Les moteurs de paiement et les Hub de services de paiement​
  • Les moteurs de paiement et la chaîne de valeur du traitement de paiement​
  • Trouver les moteurs de paiement dans vos projets​
    • Exemple 1 d’architecture d’application des moteurs de paiement ​
    • Exemple 2 d’architecture d’application des moteurs de paiement​
    • Exemple 3 d’architecture d’application des moteurs de paiement ​
    • Exemple 4 d’architecture d’application des moteurs de paiement ​
  • Options principales pour l’implémentation des moteurs de paiement​
  • Principaux acteurs du projet d’implémentation du PE​
  • Vendeurs et moteurs de paiement du marché​
  • Quiz d’évaluation​
Module 4 – L’intégration des moteurs de paiement au système d’information de la banque
  • Les moteurs de paiement interagissent avec de nombreuses applications au sein de la banque​
  • Interfaces​
    • Les interfaces jouent un rôle crucial dans le traitement de paiement. ​
    • Communication synchrone​
    • Communication asynchrone​
    • Communication asynchrone à 2 voies​
    • Défis de la communication asynchrone​
    • Mode batch​
    • Mode transactionnel​
  • Systèmes interfacés avec un moteur de paiement (POM)​
    • Authentification et droits​
    • Canaux​
    • Référentiels CSM et SWIFT​
    • Référentiels clients comptes​
    • Détection des fraudes​
  • Systèmes interfacés avec un moteur de paiement (POM)​
    • Systèmes de comptabilité​
    • Journal d’audit ou piste d’audit​
    • Tarification et facturation​
    • Archivage​
    • Rapports​
    • Entrepôt de données et statistiques​
    • Monitoring​
    • Le planificateur de tâches​
    • Enquêtes​
  • Systèmes interfacés avec un moteur de paiement (PEP)​
    • Contrôles de filtrage​
    • Les réseaux​
  • Quiz d’évaluation​
Module 5 – Moteurs de paiements et Interfaces Utilisateurs Graphiques
  • Introduction aux interfaces utilisateur graphiques​
  • Menu de navigation à gauche de la page​
  • Menu de navigation en haut de la page​
  • Les instruments de paiement et l’interface utilisateur graphique​
  • IHM des moteurs de paiement – Nommer et organiser les éléments du menu ​
  • Saisie de paiement – Principes clés​
  • Saisie de paiement SEPA – Meilleures pratiques​
  • Information de paiement affichée sur la IHM​
  • Exemples de pain.001 et pacs.008​
  • Opérations initiales et opérations connexes​
  • Opérations initiales et opérations connexes sur la IHM​
  • Réconciliation des opérations connexes​
  • Liaison des opérations initiales et connexes sur la IHM​
  • Les écrans du terminal 3270​
  • Quiz d’évaluation ​
Module 6 – IHM des moteurs de paiement : Droits et actions des utilisateurs
  • Actions de l’utilisateur – introduction​
  • Droits de l’utilisateur, rôles de l’utilisateur et utilisateurs – La vue d’ensemble​
  • Droits de l’utilisateur et rôles de l’utilisateur​
  • Contrôle d’accès basé sur les rôles (RBAC) et rôles de l’utilisateur​
  • Illustration du rôle de l’utilisateur et du RBAC sur les éléments de menu​
  • La recherche et les critères de recherche​
  • Étapes de la recherche générique​
  • Conseils et suggestions concernant les écrans de recherche​
  • Les éléments de la liste de travail (WLI)​
  • Les éléments de la liste de travail doivent être transmis aux utilisateurs​
  • Les éléments de la liste de travail (WLI) doivent être exhaustifs.​
  • Hiérarchisation des éléments de la liste de travail​
  • Messages et instructions sur les éléments de la liste de travail​
  • Messages sur les éléments de la liste de travail – Clarté, formation et documentation​
  • Journal d’audit ou piste d’audit – Enregistrement des actions​
  • Réglages et paramètres​
  • Quiz d’évaluation​
Module 7 – Diagrammes d’état des entités de paiement (Message, Ordre, opération)
  • Introduction aux diagrammes de la machine d’état​
  • Exemples de diagrammes de la machine d’état​
  • L’ampoule électrique​
  • La porte​
  • Les entités d’un message de paiement​
  • Processus de traitement des entités de paiement​
  • diagramme d’état d’un message​
  • diagramme d’état d’un ordre​
  • diagramme d’état d’une opération​
  • Diagrammes d’état et comptabilité​
  • Quiz d’évaluation​
Module 8 – Le périmètre de votre projet sur le SCT
  • Comprendre le périmètre de votre projet sur le SCT​
  • Les messages SCT et votre projet​
  • Quels sont les messages qui font partie du périmètre de votre projet ?​
  • Les messages dans l’espace client-à-banque​
  • Les messages interbancaires de la banque du Donneur d’ordre​
  • Les messages interbancaires de la banque du Bénéficiaire​
  • Les messages échangés avec les systèmes de compensation​
  • Les messages échangés avec EBA STEP2 (Scheme de SCT)​
  • Les processus de paiement – quelques concepts clés​
  • Les rulebooks contiennent des processus de haut niveau​
  • Les processus typiques qui entrent dans le cadre d’un projet sur le SCT​
  • Les processus de votre projet sur le SCT​
  • Les applications concernées​
  • Le périmètre géographique​
  • Les clients internes et externes​
  • Quiz d’évaluation​
Module 9 – Les architectures des systèmes d'information et les différents plans
  • Pourquoi l’approche architecturale​
    • Les défis​
    • Les objectifs​
  • L’approche architecturale – Qu’est ce que c’est?​
  • Comment les plans d’architecture s’articulent entre eux​
  • Architecture de processus​
  • Architecture fonctionnelle-Domaines/domaines fonctionnels​
  • Architecture fonctionnelle avec les blocs fonctionnels​
  • Architecture fonctionnelle – Une plateforme d’échange de paiements​
  • Cartographie entre les applications et les fonctions​
  • Architecture d’application – Flux de données​
  • Architecture d’application – Outils d’intégration​
  • Architecture technique / physique (simple)​
  • Architecture technique – Équilibrage de charge et haute disponibilité​
  • Quiz d’évaluation​

Formateurs

Jean Paul | Cofondateur Paymerix

Yves Cardinal | Formateur chez Paymerix

Prêt à Maîtriser les Virements SEPA?

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